Bankamla Kavga Edip Türkiye’deki Tüm Bankaları Denedim

Geçtiğimiz aylarda ana bankamla yaşadığım ciddi bir anlaşmazlık, tek bir finansal kuruma bağımlı kalmanın ne kadar riskli olabileceğini bana sert bir şekilde öğretti. Ben de çözümü alternatif hesaplar açmakta buldum. Fakat başlarken kendime şu soruyu sordum: ‘Neden sadece birkaç tanesiyle yetineyim ki? Ülkedeki tüm bankaları denesem ne olur?’

Tahmin ettiğimden çok daha meşakkatli ve uzun bir serüven oldu. 60 bankanın kapısını çalıp, 28’inde 40+ farklı bireysel/kurumsal hesap sahibi oldum. Aşağıda okuyacaklarınız; hem bireysel hem de kurumsal süreçlerde bizzat yaşadığım, filtresiz kişisel deneyimlerimdir.

Mevduat Bankaları

🟢Akbank

Görüntülü görüşmenin, NFC okutmanın ya da kameraya okutma yapmanın oldukça kolay olduğu bir deneyimdi. Onboarding süreçleri sorunsuz ilerliyor. Mobil uygulama ve yanında gelen Juzdan uygulaması da oldukça kolay kullanıma sahip arayüzlere sahipler. Oldukça basitleştirilmiş birçok alan var. Kart kullanım oranı gibi ince düşünülmüş detayları da barındırıyor. ATM’leri genellikle yeni, hızlı cihazlardan oluşsa da mobil uygulamadaki UX anlayışına sahip değil. Geliştiricilerin ATM’den para yatırmayı deneyimlediğini hiç sanmıyorum.

🟢Alternatif Bank

Alternatif Bank’ta hesap açmam yaklaşık olarak 3 ay sürdü. Farklı zamanlarda tekrar tekrar denemek durumunda kaldım. Bir gün NFC çalışmadı, bir gün kamera kimliği okumadı. Fakat sonunda başardım. Beklediğimden daha gelişmiş bir mobil uygulamaya sahip. İçeride vizyoner insanlar olduğu çok belli oluyor. Fakat ATM’leri kullanmak pek mümkün değil. UX açısından bir şey diyemiyorum çünkü çalışan ATM’ye denk gelemedim.

🟢Anadolubank

Hesap açma sürecini tek seferde tamamlayamadığım bankalardan biri oldu. Bir elimde kamera, bir elimde kimlik kartım uzun dansların sonucunda tarama işlemlerini gerçekleştirebildim. ATM’leri inanılmaz eski, para yatırmak inanılmaz zor. İsimleri nedir bilmiyorum ama parayı koyduğunuzda ağır bir bilye gibi bir şey parayı tutup çekiyor. Değişik bir his. Mobil uygulamayı tasarlarken özellikle 90’ları yaşatmak istiyoruz diye düşünmüş olmalılar. Ciddi manada bir değer önerisi eksikliği hissediyorum. Neden bu bankanın müşterisi olunur sorusunun yanıtını vermiyor.

📵Arap Türk Bankası (Görüntülü görüşme ile hesap açılamamakta)

📵Bank Mellat (KOBİ ve Bireysele kapalı / Dev kurumsal odaklı)

📵Bank of China Turkey (KOBİ ve Bireysele kapalı / Dev kurumsal odaklı)

🟢Burgan Bank

Burgan Bank’ın On Dijital’inde hesap açtım. Burgan tarafında görebildiğim kadarıyla görüntülü görüşme ile hesap açılamamakta. Dijital bankacılık furyasına On Dijital ile katılmışlar. Çok tatlı, renkli renkli kartları var. Onboarding süreci pürüzsüz ilerliyor, hemen hesap açılışını yapabiliyorsunuz. Gençleri önceleyen bir dilleri var. Kampanyaları diğer bankalarla kıyaslayınca biraz geride hissettiriyor. Uygulama standart bir bankacılık uygulaması. Çizgisi, kimliği olan bir tasarım.

📵Citibank (KOBİ ve Bireysele kapalı / Dev kurumsal odaklı)

🟢Colendi Bank

Onboarding süreci sorunsuz geçen, halen ilk adımlarını atmakta olan bir banka. Tasarımı, tüm süreci, metinleri ve hikayesi tatlı bir banka imajı veriyor. Fakat yine bir değer önerisi eksikliği hissediliyor. Bence banka da halen bazı şeyleri oturtmaya çalışıyor.

🟢DenizBank

En eski bankalarımdan birisi olduğu için görüntülü görüşme ile hesap açma deneyimi yaşayamadım. Mobil uygulamasını hem kurumsal hem bireysel için kullanma şansım oldu. Oldukça fazla ürün barındıran bir uygulama olsa da veri entegrasyonu konusunda sorunlar yaşadığına inanıyorum. Mobil bildirimler kesinlikle optimize edilmemiş. Örneğin vergi dairesi ile bankanızı entegre edebiliyorsunuz ki bu harika bir özellik. Fakat yapsanız da hatırlatıcı bildirimler gelmeye devam ediyor. ÇizGir özelliği kullanışlı gibi görünse de ÇizGire alıştığınız için şifrenizi unutuyorsunuz, sonra yaşadıklarınız pek iyi hissettirmiyor. Çok fazla özelliği olan bankaların yaşadığı genel karışıklıkları yaşıyorlar gibi hissediyorum. Kendilerince çok fazla terim üretmişler, onların arasında ürünleri anlamaya çalışmakla çok vakit kaybediyorsunuz. Size tavsiyem hem kurumsal hem bireysel hesabınızı açacaksanız olası karışıklıklara önceden hazırlıklı olun. Tek ATM anlaşmasıyla TEB, Denizbank ve QNB ATM’lerini birbirleri arasında kullanabiliyorsunuz. ATM işlemlerinde oldukça büyük avantaj sağlıyor.

📵Deutsche Bank (KOBİ ve Bireysele kapalı / Dev kurumsal odaklı)

🟢Enpara Bank

Enpara’nın ilk müşterilerinden olduğumdan bu seri için yeniden hesap açamadım. Ancak görüntülü görüşme daha piyasada yokken uzaktan banka hesabı açabiliyorlardı. Bu nedenle sürecin sorunsuz olacağına eminim. Ayın Enparalısı kavramını da bildiğim kadarıyla ilk onlar getirdiler. Şimdi neredeyse tüm bankalar bir takım görevler veriyor, bu görevleri yaparsan şu puanları alabilirsin diyor. Açıkçası başlarda bunlar güzel geliyordu ama artık üç kuruş için takla attırılıyormuş gibi hissediyorum. Uygulamaya gelecek olursak listenin en basit uygulaması diyebiliriz. QNB’den ayrıldıktan sonra ek özellikler getirmeye başladılar ama ben sadece temel işlemleri yapacağım diyenler için oldukça uygun bir seçenek gibi görünüyor.

🟢Fibabanka

Onboarding süreçleri oldukça hızlı olan, birçok ödeme altyapısına ve hatta bankalara altyapı sağladığını tahmin ettiğim güçlü bir banka. Tabi uygulamanız üzerinden promosyon bildirimlerinizi kapatamıyorsunuz, o ayrı. Çağrı merkezi komple bütün uygulama bildirimlerini kapattırdı mesela. Dolayısıyla halen daha uygulama içi optimizasyonlara kafa yormadıklarını tahmin ediyorum. Uygulama oldukça geniş özelliklere sahip. Alışgidiş ürününü hiç kullandırtmadılar bana, sonra da kapattılar ama içeride belli ki yenilikler deneyebilecek cesur ekipler var.

📵FUPS Bank (Görüntülü görüşme ile hesap açılamamakta)

⚠️HSBC Bank (Param yetmedi)

⚠️ICBC Turkey Bank (Sistemleri arızalı olduğu için hesap açamadım)

ICBC için ayrı bir parantez açmak isterim. Listedeki hiçbir banka ile bu kadar uğraşmadım. Aylarca hesap açmaya çalıştım. Hep farklı bir adımda görüntülü görüşmeye geçemeden takıldım. Bir kez görüntülü görüşmeyi gerçekleştirebildim, biriyle görüştüm, son adımda bir şekilde uygulama hata verdi. Bir daha da, sürecim devam ettiği için sistem uzaktan hesap açmaya devam ettirmedi. Hatta genel müdürlükten aradılar, süreciniz yarım kalmış bir daha deneyin diye fakat maalesef olamadı. Şubeye gitmeden açmak mümkün değil.

🟢ING Bank

Şubeli olup şubesiz bankacılığa doğru geçmeye çalışan nadir bankalardan. Onboarding süreci sorunsuz işledi. Hatırladığım kadarıyla da oldukça basit, kolay kullanılabilen bir uygulaması vardı. Telefon ve hattı değiştirince bir daha doğrulama işlemlerini maalesef geçemediğim için adaya veda etmek durumunda kaldı. Telefonumu ve hattımı aynı anda değiştirdiğimde beni şubeye gitmek zorunda bırakan listedeki iki bankadan biri oldu. Diğerleri ile uzaktan işlemleri halledebildim.

❌Intesa Sanpaolo (KOBİ ve Bireysele kapalı / Dev kurumsal odaklı)

❌JPMorgan Chase Bank (Dijital kanal yok / Sadece uluslararası dev kurumlar)

❌MUFG Bank Turkey (KOBİ ve Bireysele kapalı / Dev kurumsal odaklı)

🟢Odeabank

Onboarding sürecinde hiç sorun yaşatmadı. Uygulama kendi içinde gayet yeterli. Gastroclub gibi birkaç özelliği var içeride ama biraz değer önerisinin kafası karışık gibi hissediyorum. Bir yandan ortalama bir gencin ulaşamayacağı bir mevduat tutarını hedefleyen kampanyaları var, diğer yandan hediyeleri biraz anlamsız. En son 750 bin TL mevduat bulundurursanız EFT işlemlerini ücretsiz kılıyorlardı. Bildiğim kadarıyla Akbank ATM’lerini kullanabiliyorsunuz, herhalde kendileri de Odeabank ATM’lerinden para yatırmaya çalışırken sinir krizi geçirdi benim gibi, bir değişiklik yapalım dedi :) Kredi kartının pek bir yerde özel kampanyası da yok. Yüksek mevduata sahip insanların tercih etmesi için de çok geçerli bir sebep bulamıyorum. Konumlandırmada bir problem olduğunu düşünüyorum.

🟢QNB Bank

QNB’nin hem şubeden hem görüntülü görüşme ile hesap açma deneyimlerini yaşadım. Onboarding süreci aslında bir hayli kafa karıştırıcıydı. Diğer hiçbir bankada ben şimdi ne yaptım ya deyip şubeye gidip sorma ihtiyacı hissetmemiştim. Şubedekiler de sen nasıl hesap açabildin şubeye gelmeden diyerek iyice kafamı karıştırmıştı. QNB’nin diğer bankalardan farkı olaya sadece bankacılık olarak bakmaması olabilir. Özellikle kurumsal hesaplarda dijital köprüye ciddi bir yatırım yapıyorlar gibi görünüyor. İnternet bankacılığı tarafında özellikle masaüstü deneyimde aklımdakileri net bir şekilde söylemek istemiyorum. Sonra davalık falan olurum, hiç gerek yok. Mobil tarafta ise gününüzü kurtarıyor. Halen hangi kartım neyin kartı, ne neyin hesabı gibi şeyleri karıştırıyorum. Fakat bir noktaya değinmek lazım. Nakitle çok çalışıyorsanız ilk tercihiniz olabilir. Para yatırmak ve çekmek hem ATM’lerden hem de şubelerden inanılmaz kolay. Paranızı çekebiliyor olmanız nasıl bir güzelliktir inanamazsınız.

📵Rabobank (Görüntülü görüşme ile hesap açılamamakta)

❌Société Générale (KOBİ ve Bireysele kapalı / Dev kurumsal odaklı)

🟢Şekerbank

Onboarding sürecinin hızlı ve sorunsuz geçtiği, oldukça basit bir mobil uygulamaya sahip banka. Bu arada basitlik çoğu zaman iyi bir şey. Beni listede en çok şaşırtan bankalardan birisi aslında. Farklı nişlere son derece iyi odaklanmışlar. Çiftçi iseniz kesin bir girip bakarsınız ne var ne yok diye ya da diamond signature kart kendine has kampanyaları olan, niş kitleye seslenen bir ürün.

🟢T.C. Ziraat Bankası

Maalesef onboarding sürecini benim yerime Milli Savunma Bakanlığı yapmış, çok sonraları bir hesabım olduğunu fark ettim. Uygulamada gerçekten yok yok. Özellikle vergi ile alakalı işlemlerde ciddi avantajlı durumda devlet bankaları, zaten bazı işlemler sadece devlet bankaları tarafından yapılabiliyor. Herhalde bundan olsa gerek mevcut müşteriyi memnun tutmak gibi bir gayeleri pek yok. Kurumsal tarafta müşteri memnuniyetsizliğine odakları sebebiyle bir bankanın BDDK’ya neden şikayet edilebileceğini de deneyimlettiler. O nedenle çok yorum yapmayayım. Vergi mükellefi iseniz zaten hesabınız olmak zorunda gibi bir şey.

📵Turkish Bank (Görüntülü görüşme ile hesap açılamamakta)

📵Turkland Bank (Görüntülü görüşme ile hesap açılamamakta)

🟢Türk Ekonomi Bankası

TEB ile onboarding süreçleri oldukça hızlı bir şekilde tamamlanabiliyor. Uygulama içerisinde benim hesabımda herhangi bir özellik mi tanımlı değil bilmiyorum ama bir şey yok gibi görünüyor. Yani Cepteteb içerisinde herhalde EFT, Fatura ödeme gibi temel işlemler dışında bir sürü özellik vardır diye düşünüyor insan. Uygulama ya çok kötü tasarlanmış ya da çok iyi. Çünkü ya hiçbir özelliği yokmuş gibi hissettiriyor ya da aşırı fazla özelliği varmış gibi. Belki de Cepteteb İşte’den ret aldığım için duygusal olarak objektif bakamıyor olabilirim. Diğer yandan Burgan ile On Dijital’de olduğu gibi TEB ve Cepteteb farklı mı emin olamadım. ATM’leri pek pratik değiller. Ufak tutarlarda işlem yapılabiliyor olsa da meblağ görece büyüdükçe başka bir bankanın ATM’sini aramaya başlıyorsunuz.

🟢Türk Ticaret Bankası

Onboarding sürecinden sonra beni telefonla arayıp halimi hatırımı soran ender bankalardan. Bankalar genellikle kurumsal hesap açtığınızda arıyorlar ama burada bireyselde olmasına rağmen aradılar. Banka kartları yok. ATM’leri var mı bilmiyorum. Anlaşmalı bir bankaları da yok bildiğim kadarıyla. Dolayısıyla mevduat için kullanmak pek pratik değil. Kart başvuruları da şubelerden olabildiğinden deneyimleyemedim bu test kapsamında. İddialı oldukları ihracat tarafında deneyimlemem gerekecek gibi hissediyorum. Bu nedenle bir de kurumsal hesap açmayı listeme ekledim.

⚠️Türkiye Garanti Bankası (Güvenlik blokesi nedeniyle dijital kanallara kapalı)

🟢Türkiye Halk Bankası

Onboarding sürecinde hiç sorun yaşamadan hemen adımlar geçildi. Diğer bankalardan farklı olarak herhangi bir kart başvurusunda bulunmadan hem banka kartı hem kredi kartı geldi. Ancak bilemediğim durum şu ki; kredi kartı aslında gelmemiş. Banka kartını aktifleştirmeye her çalıştığımda kredi kartı başvurusu da yaptırmış bana. Findeks raporunda sonradan fark ettim ki ısrarla Halkbank kredi kartına başvurmuşum. İlginç bir bug. Paraf mobil uygulaması da kendi uygulaması da perşembe pazarı gibi. Renk bütünlüğü yok, her yerden her şey çıkıyor. Ben kullanırken zorlanıyorum, emekliler, yaşlılar nasıl kullanıyor şaşırdım doğrusu.

🟢Türkiye İş Bankası

Şube üzerinden hesap açılışı yaptığım bankalardan olduğundan dijital onboarding sürecine dair bir yorum yapamayacağım. İnanılmaz sayıda farklı ürüne sahip, bir sürü farklı uygulamaya sahip kocaman bir yapıdan söz ediyoruz. Uygulamanın içinde ayrı bir uygulama marketi var, o derece. Herhalde kurumsal ve bireysel birlikte kullandığım için bireysel tarafta birçok özellik bana kapalı ama yine de bir bankadan isteyebileceğiniz ve hatta hayal edebileceğiniz her şeyi içinde barındırıyor. Bireysel ile kurumsal arasında hızlı geçiş yapabilen de ender bankalardan. Fakat olur da mobil bankacılık yerine masaüstünden internet bankacılığı kullanmanız gerekirse Türkiye internetle ilk tanıştığında yapılmış bir tasarımı andıran, kullanımı inanılmaz zor bir uygulama ile karşılaşıyorsunuz. Elim cidden masaüstünden kullanmaya gitmiyor. Tabi söylemeden edemeyeceğim, gerek şubeleri gerekse de ATM’leri olması gerektiği gibi. Bir tek bu bankada şubeye gitmeye erinmiyor aksine seviyorum.

🟢Türkiye Vakıflar Bankası

Vakıfbank ile onboarding süreci biraz sancılı geçti. Telefonun taramayı gerçekleştirmesi, görüntülü görüşme adımları, NFC süreçleri vb. 6-7 deneme ve yaklaşık 2 ay kadar sürdü. Neden bu kadar sürdü derseniz, bazen uygulama takılınca güncelleme gelmesini bekliyorsunuz. Mobil uygulamanın tasarımı hiç kullanışlı değil. Aylardır kullanmama rağmen halen kart ekstresini ararken buluyorum kendimi. Herhangi bir değer önerisi de yok gibi görünüyor. Genel olarak tüm renk skalası oldukça soğuk ve itici geliyor bana ama bireysel bir tercihtir deyip görmezden gelmeye çalışıyorum. Ancak yine de ATM’leri ile işlem yapmanın inanılmaz derecede zor olduğunu, masaüstünde internet bankacılığının da çok kullanışsız olduğunu belirtmem gerek.

🟢Yapı ve Kredi Bankası

Onboarding sürecinin sorunsuz geçtiği, sonraki işlemlerde ve ürünleri alırken de şu ana dek bir sorun yaşamadığım ender bankalardan oldu. Mobil uygulaması hem kurumsal hem de bireysel için oldukça gelişmiş. Bireysel ile kurumsal arasında hızlı geçiş yapabilen de ender bankalardan. Özellikle Bankam+ kısmı diğer hiçbir bankada yok. Açık bankacılık herkeste var ama gerek tasarımı gerekse de kredi kartlarını falan da tek yerde görebiliyor olmak benim gözümde açık ara hepsinden daha kullanışlı hale getirdi. Bir de tabi malumunuz bunca hesap açıp hepsini aktif kullanmaya çalışınca… Bununla birlikte neredeyse her uygulamada olan Aracım, Evim gibi seçenekler burada da var ama yönlendirilen uygulamalar bir hayli zengin. Bireysel kullanımda favorim gibi görünüyor.

🟢Ziraat Dinamik Banka

Bir devlet bankasından beklenmeyecek tarzda onboarding süreci kusursuz geçti. İçeride aylık görevler sonucunda kazanılabilecek kampanyalar barındırıyor. ATM deneyimi oldukça iyi. Zaten devlet bankalarının birbiri ile anlaşmaları sebebiyle Ziraat, Vakıf, Halk, Emlak Katılım, Ziraat ve Vakıf Katılım ATM’leri ortak kullanılabiliyor. Bu nedenle en geniş ATM ağına sahipler diye biliyorum. Uygulama tasarımsal açıdan diğer bankalardan özellikle gradyan kullanımı ile ayrışıyor. Ziraat Dinamik kadar gradyan yoğunluklu bir tasarım başka yerde görmedim. Uygulama oldukça modern görünse de zaman içerisinde perşembe pazarı tabirini kullanmamız gerekecek gibi. Popup kullanmayı nedense çok seviyorlar. Eliniz sürekli bir kapatma tuşu arıyor. Birileri çok güzel bir şeye başlamış sonra birileri de gelip olmaz öyle şey demiş gibi hissediyorum. “Plus’lı olmak” gibi anlaşılması güç terimleri çok yoğun kullanıyorlar, ürünleri herkesin çok iyi bildiğini varsayıyorlar gibi düşünüyorum. Bu sanırım genel olarak tüm bankalarda olan bir sorun.

Kalkınma ve Yatırım Bankaları

🟢Aktif Yatırım Bankası

N Kolay oldukça hızlı üyelik açılabilen bir banka. Aylık görev yaptırma aşkına kapılan bankalardan birisi. Futbol ile ilgim olmadığından olsa gerek Passo ile ilgili ürünler pek ilgimi çekmedi. Dolayısıyla biraz boşladığım bir banka oldu. Tüm ATM’lerden ücretsiz işlem yapılabiliyor olması büyük bir avantaj. Minted gibi fiziki ürünlerle olan entegrasyonları da rakiplerden farklılaştırıyor. Ev eksperi gibi başka yerlerde dikkatimi çekmeyen değişik ürünleri de var. Bono işlemleri için en yüksek marka bilinirliğine sahip bankalardan birisi diye biliyorum. Bu arada terminolojik bilgi olarak araya gireyim, aslında Aktif Yatırım’ın (Embedded Finance) gömülü finans çözümü N Kolay ve Passo.

📵Aytemiz Yatırım Bankası (Görüntülü görüşme ile hesap açılamamakta)

❌Bank of America Yatırım Bank (Şirkete de kapalı / Sadece dev holdingler ve küresel kurumlar)

❌Bankpozitif Kredi ve Kalkınma Bankası (Görüntülü görüşme ile hesap açılamamakta)

❌D Yatırım Bankası (Görüntülü görüşme ile hesap açılamamakta)

⚠️Destek Yatırım Bankası (Reddedildim, nedenini söylemediler)

❌Diler Yatırım Bankası (Dijital kanal yok / Özel yatırım bankacılığı)

📵Golden Global Yatırım Bankası (Görüntülü görüşme ile hesap açılamamakta)

📵GSD Yatırım Bankası (Görüntülü görüşme ile hesap açılamamakta)

📵Hedef Yatırım Bankası (Görüntülü görüşme ile hesap açılamamakta)

❌İller Bankası (Sadece belediyeler ve il özel idareleri)

❌İstanbul Takas ve Saklama Bankası (Müşteri hesabı açmıyor / Sadece borsa ve saklama)

🟢Misyon Yatırım Bankası

Onboarding süreci kusursuzdu. Mobil uygulama tasarımı en farklı gelen uygulamalardan birisine sahip. Oldukça zengin. Çeşit çeşit ürünü tek bir yerde görebiliyorsunuz. Banka kartı olmayan bir banka. Pazarlar kısmı için kullanılabilecek bir banka. Belki diğer yatırım hesaplarında da aynı ürünler vardır ama burada hepsi derli toplu bir şekilde görünebiliyor. Fon, bono, eurobond vb. hatta farklı bankalardan alınabilecek krediler bile tek yerde. Bence değer önerisi çok net, pazarını bilen ve ona göre bir ürün çıkaran bir banka.

❌Nurol Yatırım Bankası (Dijital/Uzaktan başvuru yok / Sadece butik kurumsal)

❌PASHA Yatırım Bankası (KOBİ/Bireysel hesabı yok / Yüz yüze ticari bankacılık)

❌Q Yatırım Bankası (Görüntülü görüşme ile hesap açılamamakta)

❌Standard Chartered Yatırım Bankası Türk (KOBİ ve Bireysele kapalı / Dev kurumsal odaklı)

❌Tera Yatırım Bankası (Görüntülü görüşme ile hesap açılamamakta)

❌Türkiye İhracat Kredi Bankası (Sadece doğrudan ihracat yapan şirketler)

❌Türkiye Kalkınma ve Yatırım Bankası (Mevduat hesabı açmıyor / Sadece proje finansmanı)

❌Türkiye Sınai Kalkınma Bankası (Görüntülü görüşme ile hesap açılamamakta)

Katılım Bankaları

❌Adil Katılım Bankası (Görüntülü görüşme ile hesap açılamamakta)

🟢Albaraka Türk Katılım Bankası

Dijital onboarding süreci yine oldukça uzun süren bankalarımdan birisi. İnanılmaz sade bir uygulaması var. Aslında içeriğinde çok fazla özellik barındırsa da sadeliği korumayı başarabilmişler. Dijital dönüşüm konusunda oldukça ileride olduğunu hissettiren bir banka algısı bende çok kuvvetli. Çok fazla sayıda alt teknolojik ürünü var. Farklı türde hesapları tek yerden görüp takip edebiliyorsunuz.

🟢Dünya Katılım Bankası

Onboarding süreci kusursuz geçen, hemen banka kartını gönderen ama sonrasında pek giriş yapma ihtiyacı hissettirmeyen bir banka oldu. Hiç ATM ile işlem yapmayı deneyimleyemedim, hem ATM’si yok hem de anlaşmalı ATM’si varsa da ben bilmiyorum. Değer önerisi olarak “EFT masrafı yok”tan öteye henüz bir şey göremedim. Sanki açılışı yapmışlar ama henüz hareket etmemişler gibi. Fakat bahsetmeden edemeyeceğim, fiziki altın satışı da yapan bankalar arasındalar.

🟢Hayat Finans Katılım Bankası

Onboarding sürecimiz inanılmaz derecede kötü geçti. Herhalde 10-12 kez deneme yaptım. Kurumsal hesabı açamadım, ondan vazgeçtim artık. Bireyselde ise bir noktada galiba hataları düzelttiler ve hesap açabildim. O kötü deneyimin ardından hiç ümidim yoktu. Cidden şaşırttılar beni, çocuklara bile ayrıca buradan hesap açtım. Hayat Pay diye ayrı bir uygulamaları daha var, evin artık tüm deterjan, ıslak mendil vb. ihtiyaçlarını oradan giderir olduk. Yine gradyan tasarımları seven bir banka. Diğer katılım bankaları arasında en aktif kampanyaları olanlardan birisi. Oldukça sade bir tasarıma sahip, önümüzdeki dönemde hızlı bir şekilde büyüyecek gibi görüyorum.

⚠️Kuveyt Türk Katılım Bankası (Güvenlik blokesi nedeniyle dijital kanallara kapalı)

🟢T.O.M. Katılım Bankası

Bu listede beni en şaşırtan bankalardan birisi. Özellikle hem bankanın ismine hem de Hadi ismine ayrı ayrı güldüğümü hatırlıyorum. Technology of Money’in kısaltması imiş ismi ama içimden bir ses Tufan, Osman ve Mahmut’un kısaltması falan gibi bir şey olabilir diyor. Onboarding süreci en kolay bankaydı diyebilirim. Hesap açılışları sonrası en yoğun kampanya bombardımanına tutanlardan da birisi diyebilirim. Şu an bireyselde ana kullandığım banka haline geliverdi. Normalde A101’den içeri adım atmazdım, geçen gidip alışveriş yaptım. Uygulama çok kolay, birçok şey oldukça net ifade edilmiş. Terimleri anlayana kadar kırk dereden su getirmiyor. Hoş son dönemde yeni yeni terimler görmeye başladım, umarım bu paragrafı değiştirmek zorunda kalmam. Gold, Black gibi ürünleri oldukça ilgi çekici. Hiç ATM ihtiyacı duymadım ama galiba öyle bir hizmeti yok, emin değilim.

🟢Türkiye Emlak Katılım Bankası

Onboarding süreci birkaç denemenin ardından gerçekleşti. Yine kimlik kartı okuturken soğuk soğuk terlenen, farklı pozlarla tekrar tekrar denerken dans figürleri icra ettiğiniz bir süreç yaşıyorsunuz. Ardından bir banka kartınız oluyor. TAM ATM sebebiyle bir ATM avantajı var. Fakat başka hangi amaçla neden kullanılır emin olamıyorum. Şubeleri oldukça sakin oluyor ama pek şube ağı da gelişmiş değil. TOKİ ile bir işiniz yoksa bir işlem yapmanıza gerek yok gibi görünüyor. Mobil uygulamayı kurcalamak için sebep dahi bulamıyorsunuz.

🟢Türkiye Finans Katılım Bankası

Onboarding süreci oldukça iyi bir şekilde işleyen fakat sonrasında metin yazarıyla pek anlaşamamış bir banka gibi. Örneğin şifrenizi yanlış girerseniz şifre yanlış uyarısı alırsınız değil mi? Hayır. İşleminiz gerçekleştirilemedi uyarısı alıyorsunuz. Şifreyi mi yanlış girdim yoksa banka mı hata veriyor derken bir bakmışsınız ki hesabınız kilitlenmiş. Âla hesap ile özel bankacılık tarafına da kaymak istiyorlar. Yalnızca ticari hesap olarak kullanıyorum, bireyseli için yorum yapamayacağım ama renklerin ciddi bir biçimde iticiliğini hissediyorsunuz. Giriş yaptıktan sonra direkt çıkış yapası geliyor insanın. Bunu bir değerlendirme kriteri olarak yazmak garip geliyor ama içerideki renk uyumsuzluğu cidden rahatsız ediyor insanı.

⚠️Vakıf Katılım Bankası (Sistemleri arızalı olduğu için hesap açamadım)

⚠️Ziraat Katılım Bankası (Hesap açmadım)

Bonus: Banka Zannettiğimiz Ama Banka Olmayan Fintek ve Yatırım Uygulamaları

Getir Finans

Onboarding süreci en farklı olan, Fibabanka altyapısı kullanan finans uygulaması. Kimlik taraması vb. süreçler hallolduğu gibi kapınıza gelmiş oluyor banka kartınız. Diğer uygulamalardan farklı olarak bayıldığım bir özellikleri var. Faceid ile giriş yapabiliyorsunuz. Yani neden bir tek bu uygulamada var bilmiyorum ama her giriş yaptığımda yüzüm gülüyor. ATM tarafında Akbank ve Fibabanka ile anlaşmalılar. Banka değil de servis modeli bankacılığı diye bir şeyler. Belki bir gün de bu servislere dair ayrı bir liste yaparım.

Turan

Moka United altyapısını kullanan, özellikle Türkistan ile para transferlerinde büyük kolaylık sağlayan bankacılık uygulaması. Diğer bankalarla gönderimleri gerçekleştirmek için inanılmaz SWIFT komisyonlarına mecbur kalıyorsunuz. Bence güzel bir boşluk yakalanmış, ayakları yere basan bir uygulama. Banka değil, elektronik para lisansı da yok. Dijital cüzdan olarak tanımlanıyor herhalde, tam emin değilim.

İstanbul kart

Bu bir banka değil ki, niye burada diyeceksiniz. Bir bankadan pek farkı kalmamış uygulamanın. İstanbul Plus ile kart işlemleri yapabiliyor ve fena olmayan chargebackler alabiliyorsunuz. Açık bankacılık sistemleri ile de entegre olabiliyor Belbim adıyla. Terminolojiye çok hakim değilim ama elektronik para ve ön ödemeli kart hizmeti sınıfına giriyor olmalı.

En İyi Bankalar Puan Tablosu

Bankacılık uygulamaları inanılmaz derecede farklı özellikler barındırıyor. Yüzlerce farklı üründen söz ediyoruz. Mümkün olduğunca elma ile elmayı karşılaştırmaya çalışsam da doğası gereği bu pek mümkün olamadı. Neredeyse tüm bankacılık uygulamaları için bir iki ufak yorumumla kapatacağım. Öncelikle hepsinin vazgeçemediği bir “ayrıcalıklar dünyası” kalıbı var. Yani bir zahmet artık farklı bir slogan buluverin. Ayrıca bu uygulamalar neden bu kadar chatbota meraklı anlayamıyorum. Mobil uygulamalardaki hotspot’ların tamamında AI tabanlı bir chatbot var. Fakat o kadar eğitimsiz botlar ki bunlar neredeyse hiçbir işlem yaptıramıyorsunuz. Neden bu ısrar anlamış değilim.

Yazımdaki deneyimleri derleyip 3 temel kriter belirledim:

Onboarding & Kayıt (Süreç Kolaylığı): NFC okuma, kimlik tarama, görüntülü görüşme adımlarının pürüzsüzlüğü ve açılış hızı.

Mobil UX / UI (Arayüz & Kullanılabilirlik): Tasarımın şıklığı, menülerin basitliği, uygulama içi arama/gezinme kolaylığı ve “perşembe pazarı” karmaşasından uzaklığı.

Değer Önermesi & Hissiyat (Vibe & Pratiklik): Bankanın niş bir çözüm sunup sunmadığı, kampanyaların anlamı, ATM/şube erişilebilirliği ve kullanıcıda bıraktığı genel izlenim.

İşte kendi deneyimlerime göre Türkiye’nin en iyi bankaları:

Not: Bu içerik yatırım tavsiyesi değildir. Amaç, kullanıcıların bankalar hakkında genel bir karşılaştırma yapabilmesine yardımcı olmaktır. Hiçbir banka ile reklam/işbirliği anlaşması bulunmamaktadır. Yalnızca bilgilendirme amacıyla hazırlanmıştır.